Страхование яхты в Украине: виды страхового полиса, как формируется цена
В Украине мало знают о том, как работает морское страхование и какие факторы влияют на стоимость полиса. А все потому что 90 процентов владельцев малых яхт в Украине не застрахованы. Причины достаточно простые: Кабинет Министров Украины не урегулировал страхование средств водного транспорта (статья 7), – вследствие чего у нас завышенные страховые взносы, франшизы и отсутствует опыт протоколов в ДТП на воде.
Виды страхового полиса для яхт (катамаранов)
Здесь все просто как и с автомобилями: есть свое ОСАГО – называется Third Party Liability (TPL), есть КАСКО – называется Hull & Machinery (H&M).
TPL — это страхование гражданской ответственности судовладельца перед третьими лицами, а также окружающей среде. Такая страховка обязательна во многих европейских маринах на случай повреждения экипажем чужих лодок (при гибели или повреждении другого судна / имущества; при причинении вреда жизни или здоровью третьих лиц; ущерба, возникшего при любой попытке или непосредственном подъеме, удалении / уничтожении обломков застрахованного судна; законных судебных издержек понесенных страхователем). Стоимость TPL в Украине – 0,3-1% от лимита ответственности, франшиза 2-3%. Если лодка меньше 28 футов, то берем минимальный процент, если лодка ближе к 50 футам, то берем больший процент.
H&M — это страхование корпуса и оборудования/материалов, в том числе двигателя, тендера яхты. Но если на катере есть драгоценности, предметы искусства, они не могут быть застрахованы.
По H&M можно заказывать страховку от полной гибели судна, от повреждений, или все вместе (от опасностей, связанных с судоходством; пожара; аварийного сброса имущества за борт; при столкновении с доком, наземным транспортом \ летательными объектами; землетрясения, извержения вулкана и удара молнии; пиратства; от ряда иных происшествий). В H&M годовой страховой тариф лежит от 0,6% до 1% в зависимости от оценочной стоимости яхты. Украинские страховые предлагают тариф 1,5% от лимита ответственности с франшизой 1-2%. Если лодка до 8 метров, то берем процент меньше, если лодка ближе к 15-ти метрам, то берем больше.
На практике европейские судовладельцы оформляют сразу два полиса: H&M и TPL. Если один страховщик не готов взять на себя всю ответственность, тогда H&M оформляется в одной конторе, а TPL – в другой. Кроме того, европейская процентная ставка ниже – от 0,15%.
Дополнительные опции: скрытые дефекты корпуса, буксируемые водные игрушки \ подводное снаряжение, участие в регатах, экстренная буксировка, медицинские расходы, страхование личного имущества на борту.
Также страховой полис распространяется во время зимнего хранения катера (аварий при проведении операций по спуску/подъему судна на воду, перегрузке, перемещения, перевозки), технического обслуживания яхты, пропажи судна.
Наступление страхового случая для яхт. Примеры из практики
При столкновении с другой лодкой, с причалом или с иным объектом, находящимся в воде или у воды, необходимо зафиксировать повреждения (сделать фото, видео катеров и получить пояснения свидетелей). Затем уведомить свою страховую компанию, а также получить сведения о страховой компании второй стороны. Например, если в вас врезалась другая яхта, то при TPL вы получите компенсацию на ремонтные работы.
При непредвиденных погодных явлениях можно получить полную сумму компенсации за нанесенные убытки. Например, когда в лодку попадает молния (вероятность 1:1000) или был нанесен ущерб от урагана, бури, шторма, землетрясения, смерча, наводнения.
На период участия в активных мероприятиях, как спортивная регата, страховой брокер может предложить вам застраховать разрыв парусов, поломку мачты, потеря якоря и прочих существенных повреждений корпуса. Это достаточно популярная опция, так как ремонт мачты может обойтись в 5-15 тысяч евро.
Дополнительное покрытие медицинских расходов помогает обезопасить от расходов гостей во время травмирования на борту. Например, оплатить госпитализацию, консультации врача, проведения курса лечения.
Как повысить шансы получения страховой компенсации
После того, как вы сообщили про инцидент в страховую компанию, она назначает вам сюрвейера (инспектора, который оценивает размер ущерба). Здесь важно не усложнять процесс восстановления последовательности событий и не затягивать с уведомлением и описанием инцидента. Кроме того, проведение оперативного ремонта может усложнить восстановление всей цепочки событий ДТП.
Когда страховая компания подтвердит выплату, страховщик предложит вам самостоятельно выбрать подрядчика для проведения ремонтных работ. В таком случае работает правило “по предотвращению или минимизации убытков”. Что это значит?
В страховую службу нужно направить несколько вариантов ремонтных бригад с аргументацией цен. Не начинайте ремонт до того, как страховщик утвердит регламент работ и подрядчика. На практике владельцы не дожидаются ответа , получая отказ: “Перемещение яхты в место “А” было экономически нецелесообразным. Стоимость услуг компании “А” завышены. В компенсации отказано”.
Также не забывайте, что застрахованная яхта должна всегда быть оборудована необходимым противопожарным и иным оборудованием для обеспечения безопасности. А на борту что во время эксплуатации должны быть все документы, требуемые государством флага и международными правилами для данной яхты.
Также может быть указано, что яхта должна базироваться в охраняемом месте.
Как формируется цена страхового полиса?
- Учитываются размеры, возраст яхты. У судна старше 10 лет могут требовать наличие независимого сюрвейерского отчета (оценка стоимости, технического состояния).
- Страховая история (предыдущие страховые иски)
- Тип эксплуатации: прогулочная, коммерческая.
- Участие или неучастие в спортивных мероприятиях.
В Украине при оформлении страховки на яхту также обращают внимание на тип корпуса, мотора, наличие газовой системы, регион плавания и опыт шкипера.
