Страхування яхти в Україні: види страхового полісу, як формується ціна

В Україні мало знають про те, як працює морське страхування та які фактори впливають на вартість полісу. А все тому, що 90% відсотків власників малих яхт в Україні не застраховані. Причини досить прості: Кабінет Міністрів України не врегулював страхування засобів водного транспорту (стаття 7), і внаслідок чого у нас завищені страхові внески, франшизи і відсутній досвід протоколів ДТП на воді.

Види страхового полісу для яхт (катамарів)

Тут все просто як і з автомобілями: є своє ОСАГО – називається Third Party Liability (TPL), є КАСКО – називається Hull & Machinery (H&M).

TPL – це страхування цивільної відповідальності судновласника перед третіми особами, а також довкілля. Така страховка обов’язкова в багатьох європейських маринах на випадок пошкодження екіпажем чужих плавзасобів (при загибелі або пошкодженні іншого судна \ майна; при заподіянні шкоди життю або здоров’ю третіх осіб; шкоди, що виникла при будь-якій спробі або безпосередньому піднесенні, видаленні \ знищенні уламків застрахованого судна; законних судових витрат (понесених страхувальником). Вартість TPL в Україні – 0,3-1% від ліміту відповідальності, франшиза 2-3%. Якщо судно менше за 28 футів, то беремо мінімальний відсоток, якщо човен ближче до 50 футів, беремо максимальний відсоток.

H&M — це страхування корпусу, обладнання/матеріалів, включаючи двигун та тендер яхти. Але якщо на катері є коштовності чи предмети мистецтва, вони не можуть бути застраховані.

За H&M можна замовляти страховку від повної загибелі судна, від пошкоджень, або все разом (від небезпек, пов’язаних із судноплавством; від пожежі; від аварійного скидання майна за борт; при зіткненні з доком, наземним транспортом та літальними об’єктами; від землетрусу, виверження вулкана і удару блискавки, від піратства, від інших подій). У H&M річний страховий тариф лежить у діапазоні від 0,6% до 1% залежно від оцінної вартості яхти, або українські страхові пропонують тариф 1,5% від ліміту відповідальності із франшизою 1-2%. Знову ж таки, якщо човен до 8 метрів, то беремо відсоток менше, якщо човен ближче до 15-ти метрів, то беремо більший відсоток.

Насправді в Європі судновласники оформляють відразу два поліси: H&M і TPL. Якщо один страховик не готовий взяти на себе всю відповідальність, H&M оформляється в одній конторі, а TPL – в іншій. Крім того, процентна ставка в Європі нижча і починається від 0,15%.

Додатково до страхового покриття яхти (катамарана) можна включити: приховані дефекти в корпусі, водні іграшки та підводне спорядження, що буксируються, участь у регатах, екстрене буксирування, медичні витрати, страхування особистого майна.

Також страховий поліс поширюється під час зимового зберігання яхти (аварій при проведенні операцій зі спуску/підіймання судна на воду, перевантаження або перестановки в процесі зберігання \ перевезення), технічного обслуговування яхти або зникнення судна.

Страховий випадок для яхт. Приклади із практики

При зіткненні з іншим плавзасобом, з причалом або іншим об’єктом, що знаходиться у воді \ біля води, необхідно зафіксувати пошкодження (зробити фото, відео катерів та отримати пояснення свідків). Потім повідомити свою страхову компанію, а також отримати інформацію про страхову компанію другої сторони. Наприклад, якщо у вас врізалася інша яхта, то в рамках покриття TPL ви отримаєте компенсацію за ремонтні роботи.

За непередбачених погодних явищ можна отримати повну суму компенсації за завдані збитки. Наприклад, коли у ваш човен потрапляє блискавка (ймовірність 1:1000) або коли було завдано шкоди від урагану, бурі, шторму, землетрусу, смерчу, повені.

На період участі в активних заходах, як спортивна регата, страховий брокер може запропонувати застрахувати розрив вітрил, поломку щогли, втрату якоря та інших істотних пошкоджень корпусу. Це досить популярна опція, оскільки ремонт щогли може коштувати 5-15 тисяч євро.

Додаткове покриття медичних витрат допомагає запобігти витратам гостей під час травмування на борту. Наприклад, сплатити госпіталізацію, консультації лікаря, проведення курсу лікування.

Як підвищити шанси отримання страхової компенсації

Після того, як ви повідомили про інцидент у страхову компанію, вона призначає вам сюрвеєра (інспектора, який оцінює розмір збитків). Тут важливо не ускладнювати процес відновлення послідовності подій та не затягувати з повідомленням та описом інциденту. Крім того, проведення оперативного ремонту може тільки ускладнити відновлення всього ланцюжка подій ДТП.

Коли страхова компанія підтвердить вам виплату, страховик запропонує самостійно вибрати підрядника для проведення ремонтних робіт. У такому випадку працює правило “запобігання або мінімізації збитків”. Що це означає?

До страхової служби необхідно направити кілька варіантів ремонтних бригад з аргументацією цін. Не починайте ремонт до того, як страховик не затвердить регламент та підрядника. Реальна практика показує, що власники не чекають відповіді, отримуючи відмову у виплаті з формулюванням: “Переміщення яхти у місце “А” було економічно недоцільним. Ціни послуг компанії “А” завищені. У компенсації відмовлено”.

Також не забувайте, що застрахована яхта повинна бути завжди обладнана необхідним протипожежним, іншим обладнанням для забезпечення безпеки. А на борту під час експлуатації повинні бути усі документи, які вимагає держава-прапор та міжнародні правила.

Також може бути зазначено, що яхта повинна базуватися в яхт-клубі, що добре охороняється.

Як формується ціна страхового полісу?

• Враховуються розміри, вік яхти. Плавзасоби старші 10 років можуть вимагати наявність незалежного сюрвейєрського звіту (оцінка вартості, технічного стану).
• Страхова історія (попередні страхові позови)
• Тип експлуатації: приватна або комерційна.
• Участь чи неучасть у спортивних заходах.

В Україні при оформленні страховки на яхту також беруть беруть до уваги тип корпусу, двигуна, наявність газової системи, регіон плавання та досвід шкіпера.